Дистанционный надзор банка России
Дистанционный надзор предполагает наличие у надзорного органа эффективных информационных и аналитических процедур мониторинга текущего финансового состояния кредитных организаций, соблюдения ими законодательства и нормативных требований, выявления на возможно более ранних стадиях негативных тенденций в деятельности кредитных организаций и принятие упреждающих мер надзорного реагирования.
Исходным и чрезвычайно важным блоком системы дистанционного надзора являются пруденциальные нормы и требования Банка России к кредитным организациям, предусмотренные в Инструкции Банка России от 31 марта 1997 г. №59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности». За время действия этой инструкции в нее вносились неоднократные изменения, отражающие новые явления в банковской сфере.
Подразделения Банка России, занимающиеся дистанционным надзором, располагают богатой информационной базой для диагностики финансового состояния отдельных кредитных организаций и банковской системы в целом. На основе созданных в Банке России информационной и аналитической систем осуществляется оперативное выявление отклонений и отрицательных тенденций в деятельности кредитных организаций.
Результаты дистанционного надзора используются:
- для принятия оперативных мер надзорного реагирования;
- для выявления и более тщательного наблюдения за проблемными банками;
- для определения плана и программы инспектирования проблемных банков.
В распоряжении Банка России имеется достаточно широкий набор мер надзорного реагирования, подразделяемых на предупредительные и принудительные меры воздействия. Выбор конкретной меры воздействия обусловливается тремя факторами:
- характером допущенных кредитной организацией нарушений;
- причинами, повлиявшими на возникновение нарушений;
- общим финансовым положением кредитной организации.
Ранние стадии возникновения проблем
Как правило, на ранних стадиях возникновения проблем у кредитной организации принимаются предупредительные меры воздействия. Они относятся к мерам оперативного надзорного реагирования.
К ранней стадии возникновения проблем относятся следующие ситуации:
- отрицательные тенденции в уровнях обязательных нормативов, т.е. их ухудшение при условии соблюдения или незначительном нарушении;
- образование текущих убытков от банковских операций и сделок;
- снижение объема собственного капитала банка; - привлечение ресурсов на условиях хуже рыночных; - отказ клиентов от обслуживания в данном банке;
- уход сотрудника из банка; - несоблюдение требований Банка России по построению расчетной системы;
- несвоевременное проведение филиальных платежей с корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России.
Предупредительные меры воздействия
Предупредительные меры воздействия включают:
- доведение в письменной форме или в ходе деловой встречи до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел у кредитной организации;
- изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся ситуации;
- предложение представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков;
- установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением мероприятий по нормализации деятельности.
Принудительные меры воздействия
В случае нарушения банковского законодательства, нормативных актов или предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России вводит принудительные меры воздействия.
К ним относятся:
- штрафы;
- требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению;
- требование о приведении величины собственного капитала и размера уставного капитала в соответствие необходимым величинам;
- требование о реорганизации кредитной организации;
- ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;
- ограничение затрат на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией на срок до одного года;
- ограничение затрат на открытие филиалов на срок до одного года;
- требование о замене руководителей кредитной организации;
- назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;
- отзыв лицензии на осуществление банковских операций.
Некоторые из этих мер могут применяться на основании документарного анализа, например, штрафы; другие (их большинство) – исходя из проверок на месте.